БИК

БИК (Банковский идентификационный код) — идентификатор участника платёжной системы Банка России, закреплённый в Справочнике БИК (КЛАДР банков), который официально публикует и ведёт ЦБ РФ. Код состоит из 9 цифр: первые два определяют страну (04 — Россия), следующие два — территориальное учреждение ЦБ, последние три — уникальный номер подразделения внутри региона. БИК используется во всех платёжных поручениях для однозначного определения банка получателя или отправителя.

Структура и проверка

Официальный Справочник БИК размещён на сайте Банка России (cbr.ru): там можно найти по коду полное наименование банка, его корреспондентский счёт, адрес и статус (действующий или ликвидированный). Это открытые данные, доступные без регистрации.

Значение для проверки

Проверка БИК критически важна при KYC и due diligence:

• Соответствие реквизитов — несовпадение БИК в договоре с данными ЦБ сигнализирует о возможной подделке документов.
• Статус банка — справочник фиксирует отозванные лицензии; перевод в банк с отозванной лицензией невозможен или чреват потерей средств.
• Санкционный риск — ряд российских банков находится под международными санкционными ограничениями, что необходимо учитывать в международных расчётах.

Sherlock позволяет верифицировать банковские реквизиты контрагента в режиме одного запроса.